Proposed legislative reform as a measure against non-consensual wire transfers in Ecuador
DOI:
https://doi.org/10.56294/sctconf2025636Keywords:
Non-consensual electronic transfers, Temporary blocking of illicit assets, Legislative reform, Comprehensive Organic Criminal CodeAbstract
El presente estudio aborda la creciente problemática de las transferencias electrónicas no consentidas en Ecuador y la insuficiencia de las medidas actuales para proteger a las víctimas. Utilizando un enfoque mixto, se recopilaron datos mediante encuestas a expertos en derecho penal e informático y titulares de cuentas bancarias. Los resultados evidencian que el 60% de los encuestados ha sido víctima de estos fraudes, destacando la ineficiencia del procedimiento legal vigente para la recuperación de activos. Como solución, se propone una reforma al artículo 231 del Código Orgánico Integral Penal que incluya el bloqueo temporal de activos ilícitos como medida de aseguramiento inmediato. El análisis multicriterio revela que esta alternativa es más efectiva y rápida frente a otras medidas como el embargo de cuentas bancarias o la intervención judicial, aunque enfrenta desafíos en costos administrativos y viabilidad legal.
References
1. Fayad Lemaitre AE, Peynado Villalba MP. Fraudes en línea: ¿hacia una responsabilidad civil objetiva de las entidades bancarias? [internet]. [bogotá]: universidad de los andes. Facultad de derecho; 2015. Disponible en: https://repositorio.uniandes.edu.co/server/api/core/bitstreams/29c1002a-7e13-4525-b8b4-fffeb4d189f1/content
2. Perlaza Guerrero CM, Rivera Vélez JM. Actuación del Estado en el delito de transferencia no consentida de activos en Colombia, periodo 2020-2023 [Internet] [bachelor thesis]. Derecho; 2024 [citado 26 de enero de 2025]. Disponible en: https://repositorio.uceva.edu.co/handle/20.500.12993/4600
3. Durán Vinazco R. Las Transferencias Electrónicas de Fondos –TEF- en Colombia: Análisis de la Responsabilidad contractual del establecimiento bancario según la jurisprudencia de la delegatura jurisdiccional de la Superintendencia Financiera de Colombia [Internet] [Trabajo de grado - Doctorado]. Universidad Nacional de Colombia; 2018 [citado 26 de enero de 2025]. Disponible en: https://repositorio.unal.edu.co/handle/unal/81592
4. Sempertegui Torres MP. DELITO DE APROPIACIÓN FRAUDULENTA POR MEDIOS ELECTRÓNICOS BAJO LA MODALIDAD DE PHISING DENTRO DEL MARCO JURÍDICO ECUATORIANO [Internet] [tesis de grado]. [Cuenca, Ecuador]: Univerisdad del Azuay; 2022. Disponible en: https://dspace.uazuay.edu.ec/bitstream/datos/12380/1/17907.pdf
5. Villamil Arcos CA. Selección de una Técnica de Aprendizaje de Máquina para la Detección de Fraude Financiero Digital Enfocado a Transacciones no Autorizadas o Consentidas [Internet] [Tesis de Magister en Ingeniería – Analítica, Profundización]. [Medellín, Colombia]: Universidad Nacional de Colombia. Facultad de Minas, Área curricular de Sistemas e Informática; 2022. Disponible en: https://repositorio.unal.edu.co/bitstream/handle/unal/84015/98626143.2023.pdf?sequence=4&isAllowed=y
6. ¿Qué es el phishing y cómo evitarlo? ¡No piques! - Cliente Bancario, Banco de España [Internet]. [citado 26 de enero de 2025]. Disponible en: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/que-es-el-phishing-y-como-evitarlo.html
7. Malware - Qué es y cómo funciona la protección antimalware | ESET [Internet]. [citado 25 de enero de 2025]. Disponible en: https://www.eset.com/es/caracteristicas/malware/
8. República del Ecuador Asamblea Nacional. Código Orgánico Integral Penal, COIP. 2014.Disponible en: https://www.defensa.gob.ec/wp-content/uploads/downloads/2021/03/COIP_act_feb-2021.pdf
9. Bascur G, Sepúlveda RP. Los delitos informáticos en Chile: Tipos delictivos, sanciones y reglas procesales de la Ley 21.459, primera parte. Revista de Estudios de la Justicia [Internet]. 30 de diciembre de 2022 [citado 26 de enero de 2025];(37). Disponible en: https://rej.uchile.cl/index.php/RECEJ/article/view/67885 DOI: https://doi.org/10.5354/0718-4735.2022.67885
10. Yepez A. FEXLAW. 2021 [citado 26 de enero de 2025]. Recuperación de activos locales e internacionales. Disponible en: https://fexlaw.com/articulos/recuperacion-de-activos-locales-e-internacionales/
11. Rico Carrillo M. LA PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES EN LAS TRANSACCIONES ELECTRÓNICAS DE PAGO. Revista Electrónica de Estudios Telemáticos [Internet]. 2007;6. Disponible en: https://dialnet.unirioja.es/descarga/articulo/2961704.pdf
12. ATLAS.ti [Internet]. [citado 24 de enero de 2025]. ¿Qué es la investigación con métodos mixtos? Disponible en: https://atlasti.com/es/guias/guia-investigacion-cualitativa-parte-1/investigacion-con-metodos-mixtos
13. Pérez J. Some comments on Saaty’s AHP. Management Science. 1995;41(6):1091-5. Disponible en https://pubsonline.informs.org/doi/abs/10.1287/mnsc.41.6.1091 DOI: https://doi.org/10.1287/mnsc.41.6.1091
14. Rey-Baracaldo DF. Responsabilidad civil en el sistema financiero frente a fraudes y/o transacciones electrónicas en Colombia [Trabajo de grado - Pregrado]. [Bogotá, Colombia]: Universidad Católica de Colombia; 2023. Disponible en: https://repository.ucatolica.edu.co/server/api/core/bitstreams/1aa4cb9d-fced-44d1-8d80-f8f03b02a611/content
15. FasterCapital [Internet]. [citado 26 de enero de 2025]. Lagunas de ciberseguridad al descubierto proteccion de sus activos digitales. Disponible en: https://fastercapital.com/es/contenido/Lagunas-de-ciberseguridad-al-descubierto--proteccion-de-sus-activos-digitales.html
16. Díaz Coral ME. Guía de jurisprudencia constitucional. Medidas cautelares onstitucionales. Centro de Estudios y Difusión del Derecho Constitucional (CEDEC); 2023. Disponible en: https://repositorio.dpe.gob.ec/bitstream/39000/3390/1/DEPE-DPE-005-2023.pdf
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Madeline Vanessa López Bravo, Carmen Marina Méndez Cabrita, Marcelo Raúl Dávila Castillo, María Fernanda Gómez Ayala (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
The article is distributed under the Creative Commons Attribution 4.0 License. Unless otherwise stated, associated published material is distributed under the same licence.
